Artigo escrito por Redação Get Finanças
13 de 2023
Uma viagem internacional pode ser uma experiência emocionante e enriquecedora, mas também pode se tornar mais caro do que o planejado.
Entre passagens aéreas, hospedagem e despesas diárias, os custos podem se acumular rapidamente. Uma maneira de economizar dinheiro durante sua viagem é entender e gerenciar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Neste artigo, exploraremos como calcular o IOF em suas compras internacionais e compartilharemos dicas úteis para economizar enquanto desfruta da sua aventura no exterior.A seguir, vamos listar as melhores maquininhas de acordo com o tipo de negócio:
O Imposto sobre Operações Financeiras, conhecido como IOF, é um tributo brasileiro que incide sobre diversas operações financeiras, incluindo compras no exterior com cartões de crédito, débito, saques em moeda estrangeira e transferências internacionais. O IOF é uma porcentagem sobre o valor da transação e é uma das formas de arrecadação do governo brasileiro.
Para calcular o IOF em compras internacionais é preciso saber o tipo de pagamento que você vai realizar. Ao pagar com moeda estrangeira comprada no Brasil, você já terá pago uma taxa de 1,1% no momento da aquisição do dinheiro. Já as compras no exterior com cartão, inclusive pré-pago, são tarifadas em 5,38%.
A seguir, apresentamos uma simulação comparativa de como o IOF seria aplicado em um cenário de compra de dólar no valor de USD 1.000.
Cartão de crédito
U$1.0000
R$5.050
5,38% (R$ 271,69)
R$ 5.321,69
Cartão pré-pago
Contas digitais internacionais
U$1.000
R$5.050
5,38% (R$ 271,69)
R$ 5.321,69
U$1.000
R$5.050
1,1% (R$ 55,55)
R$ 5.105,55
Observação: os cálculos acima foram feitos considerando a cotação do dólar em 11 de outubro de 2023, 1 USD= R$ 5,05.
As contas digitais em dólar ou euro são uma nova fronteira no mercado dos meios de pagamentos. Bancos digitais ou fintechs como Avenue e Nomad vieram para ficar. As vantagens são muitas: facilidade de se abrir uma conta em moeda estrangeira e enviar dinheiro (via PIX ou TED), IOF de 1,1% na hora da conversão (contra o IOF de 5,38% nas compras pelo cartão de crédito), taxa de câmbio definida pelo dólar comercial (que é mais baixo que o dólar turismo) e o fato de não precisar perder tempo na busca por casas de câmbio.
Quer abrir uma conta internacional para investir em dólar? Avenue e Nomad são duas boas opções. Conheça melhor e saiba qual escolher!
A conta Avenue é uma plataforma financeira que oferece aos brasileiros acesso a uma variedade de serviços financeiros nos Estados Unidos. Confira o que a conta Avenue proporciona:
A conta Nomad é uma opção de conta corrente 100% digital voltada para brasileiros que desejam movimentar dinheiro em dólares. Ela permite realizar operações como transferências, pagamento de compras, câmbio e investimentos, tudo de forma regulamentada pelo sistema financeiro americano.
A conta Nomad não requer depósito inicial nem cobrança de taxas de manutenção, sendo totalmente gratuita. Além disso, os clientes recebem um cartão de débito internacional sem anuidade que pode ser usado em diversos países, inclusive integrado com carteiras digitais, como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.
As compras internacionais feitas com o cartão de crédito utilizam a cotação do dólar do dia da transação e não do fechamento da fatura. Essa é uma regra do Banco Central, vigente desde março de 2020.
Sobre as compras internacionais, em moeda estrangeira (até mesmo quando feitas pela internet), existe uma alíquota de 5,38%, atualmente, que será reduzida gradualmente anualmente.
O cálculo do IOF neste caso é baseado no valor da compra já convertido em reais.
Confira abaixo a tabela de como ficará a alíquota do IOF sobre compras internacionais a cada ano:
ANO
IOF
2023
5,38%
2024
4,38%
2025
3,38%
2026
2,38%
2027
1,38%
2028
0%
A cobrança de IOF no cartão pré-pago é de 5,38% nas comprasinternacionais. Ainda para 2023, trata-se de uma taxa bem alta. Se você quisereconomizar, a melhor opção é a de contas digitais em moeda estrangeira.
É necessário ter cuidado ao escolher o meio de pagamento a serutilizado no exterior, para não ficar sujeito a tanta tributação.
O cartão pré-pago funciona por meio de carregamentos, onde você define um valor antes de viajar e carrega o cartão. Ao optar pela compra damoeda estrangeira com o cartão pré-pago, a cotação é feita no dia da operação.
Não há limite para recargas e o cartão não está vinculado a umaconta bancária. É possível realizar pagamentos online, compras emestabelecimentos físicos e saques em terminais eletrônicos no exterior, porémos saques possuem uma taxa fixa na moeda utilizada.
Economizar com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) durante uma viagem internacional é uma maneira inteligente de controlar os custos.
Sendo que atualmente os bancos digitais internacionais com a Avenue e a Nomad são as opções mais econômicas para levar dólar para uma viagem no exterior.
Ao compreender como o IOF é calculado e seguindo as dicas mencionadas, você pode minimizar o impacto desse imposto em seu orçamento de viagem. Lembre-se de planejar com antecedência, escolher os métodos de pagamento adequados e manter um registro de suas despesas para garantir que sua experiência internacional seja não apenas inesquecível, mas também financeiramente responsável.