O que é empréstimo pessoal

 O empréstimo pessoal ou crédito pessoal é uma das modalidades mais simples, na qual você pode fazer a solicitação a qualquer hora e a instituição financeira avalia o seu histórico e decide se aprova ou não.

O contrato é feito diretamente entre a instituição financeira que oferece o empréstimo e o cliente, já aplicando os juros e o número de parcelas a ser pago.

O que é cheque especial  

O cheque especial é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos aos seus correntistas, com um limite já pré-aprovado, que vai depender também do histórico do cliente e da renda mensal. Mas não é um serviço obrigatório, visto que, dependendo da situação do cliente, o serviço não está disponível.  

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e cheque especial?

 Apesar de ambos serem classificados como uma modalidade de crédito, o cheque especial é um crédito pré-aprovado, por isso, para usá-lo você não precisa fazer uma solicitação. Ou seja, caso você gaste mais do que tem na sua conta, o banco cobre esse valor e você fica com a sua conta com saldo negativo.

Já para o empréstimo pessoal é preciso entrar em contato com a instituição financeira para solicitar o valor que deseja. Há também a diferença na questão dos juros.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Núcleo de Inteligência e Pesquisas da Escola Paulista de Defesa do Consumidor da Fundação Procon-SP sobre taxa de juros, onde foram envolvidas as instituições Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander, para o empréstimo pessoal, a taxa média ficou em torno de 6,19% ao mês, já para o cheque especial, a taxa foi de 12,76% ao mês.

Qual escolher?  

Para decidir qual é a mais indicada para você é preciso pensar na aplicação do dinheiro e o tempo que você irá levar para pagá-lo.  

De qualquer forma, o cheque especial só deve ser usado para emergências reais e em uma quantia que você saberá que vai conseguir repor rapidamente, como, por exemplo, em algum mês que você tenha gastado todo seu saldo, mas precisou usar o crédito para algo muito importante e necessário.

Nesse caso, pode ser válido. É importante verificar também como funciona a taxa de juros no seu banco e se ele oferece alguns dias sem cobrança, afinal, os encargos são cobrados diariamente.

É preciso estar atento a essas questões! Há pessoas que já consideram o cheque especial como parte do salário mensal, e isso se torna uma grande bola de neve, pois para quitar, pode ser necessário pegar um empréstimo, e aí acaba nesse círculo vicioso.  

Agora, para outras situações nas quais você sabe que irá demorar para conseguir repor o crédito, tratando-se de um valor mais alto, como, por exemplo, para uma viagem ou compra de um eletrodoméstico, é melhor optar pelo empréstimo pessoal, lembrando, é claro, de avaliar as taxas de juros.

Por fim, tanto o cheque especial como o empréstimo pessoal são modalidades que precisam ser muito bem estudadas, pois sabemos que quando não conseguimos pagar, o valor ficará mais alto e cada vez mais difícil de quitar.

Dessa forma, podemos concluir que são créditos que devem ser considerados como últimas opções, principalmente para casos onde é possível esperar um pouco e economizar a quantia necessária.