O cartão de crédito
O cartão de crédito é uma forma de pagamento que exige ter bastante controle nos gastos. Isso porque, como o valor não é cobrado no momento da compra, e sim quando chega a fatura, muitas pessoas acabam esquecendo que a conta uma hora chega.
Dessa forma, é preciso estar atento a sua renda mensal, e conciliar a data de cobrança da fatura com o seu pagamento/salário.
As vantagens do cartão de crédito:
Possibilidade de parcelamento: é possível parcelar determinadas compras para pagar em mais de 1x (muitas vezes sem adicional de juros), sendo ideal para produtos de valores altos, como eletrodomésticos, eletrônicos, celulares, móveis, entre outros.
Vantagens e ganhos com programas de pontos: as bandeiras dos cartões, como Mastercard e Visa, oferecem programas de benefícios, onde, quanto mais você compra, mais pontos são acumulados para serem trocados por vantagens.
Além disso, alguns bancos oferecem alguns programas de pontos próprios, como o Nubank (Nubank Rewards), ou programa de cash-back (revertendo um % das compras efetuadas em dinheiro)
Facilidade na assinatura de produtos e serviços: como tvs a cabo, plataformas streamings (Netflix, Spotify, entre outros), etc. Inclusive, em alguns casos só aceitam o cartão de crédito como forma de pagamento.
As desvantagens do cartão de crédito:
Maior risco de endividamento: conforme mencionado, essa forma de pagamento é como se fosse um empréstimo, ou seja, se não for pago na data certa, os juros podem ser assustadores.
Além disso, existe a opção de pagamento mínimo, ao qual gera o crédito rotativo, que são juros + impostos. Nesse caso, é preciso ter cuidado para não cair em uma grande bola de neve.
Costuma envolver o pagamento de anuidade: muitas empresas cobram uma taxa de anuidade para poder utilizar o cartão de crédito, que é como se fosse uma assinatura.
No entanto, há instituições que não têm essa cobrança, como o Next, Inter e C6 Bank. Caso a empresa do seu cartão cobre essa taxa, dá uma ligadinha na central e pede um desconto ou quem sabe a isenção. Não custa nada tentar, não é mesmo?!
O cartão de débito
O cartão de débito é como se fosse o seu dinheiro mesmo, mas em plástico, pois, ao realizar o pagamento, automaticamente o valor é cobrado da sua conta.
Para obter essa opção de cartão, você precisa ter uma conta bancária e é bom ter dinheiro lá, caso contrário, a compra não é aprovada, ou então sua conta fica negativa (se tiver cheque especial), e isso também gera juros.
Hoje, diversos bancos oferecem essa opção, tanto os digitais, como os tradicionais, os quais dão a possibilidade de sacar dinheiro não apenas na instituição, mas também em caixas eletrônicos 24 horas (Banco 24 Horas).
As vantagens do cartão de débito:
Utiliza o próprio dinheiro e não gera “dívida”: como é o seu próprio dinheiro que está sendo usado, e sem parcelamentos, você tem maior controle do que está sendo gasto naquele momento (Mas fique atento ao cheque especial).
Possibilidade maior de desconto nas compras: em alguns locais, ao realizar o pagamento à vista, mesmo que no cartão de débito, é possível adquirir descontos. Lembre-se sempre de perguntar, afinal é sempre bom conseguir aquele descontinho.
Segurança já que substitui o uso de dinheiro em espécie: sabemos do perigo que é andar com dinheiro vivo, por conta da facilidade em perder ou até mesmo por roubo. Já com o cartão de débito, além da maioria exigir a senha, é possível bloqueá-lo. Então, caso uma dessas situações aconteça, ligue imediatamente para o banco.
As desvantagens do cartão de débito:
Não possibilita parcelamentos: para comprar produtos com valores altos, na maioria das vezes precisamos parcelar. E, com o cartão de débito, isso não é possível, sendo necessário ter todo o dinheiro na conta para pagar à vista.
Precisa ter dinheiro na conta: diferentemente do cartão de crédito, que você paga no próximo mês, no cartão de débito você precisa ter o valor que está gastando na sua conta para que a compra seja aprovada, ou então ter limite no cheque especial, o que pode gerar mais juros do que o esperado.
Mas qual é a melhor opção: débito ou crédito?
Na verdade, as duas opções são boas, só vai depender de cada ocasião. Por isso, avalie bem o seu momento e a sua necessidade, considerando também as vantagens de cada um nessa decisão. Por exemplo, para compras do dia a dia, como mercado e farmácia, o ideal é utilizar o cartão de débito, pois esses valores já estão no seu orçamento.
Agora para compras maiores, ou então emergenciais, utilize o cartão de crédito, já que assim você poderá parcelar. É importante lembrar que para obter o cartão de débito, é preciso abrir uma conta na instituição, sendo essencial conferir se há tarifas/taxas para não ter surpresas no final do mês.
Normalmente, os bancos digitais, como Nubank e Banco Inter, não têm essas cobranças de manutenção.
Já para obter o cartão de crédito, nem sempre será necessário solicitar a abertura de conta, no entanto, a instituição fará uma análise do seu perfil para poder aprovar a utilização. Além disso, há opções que exigem uma renda mensal mínima, como o Cartão Santander SX, que para quem não possui conta aberta, a renda exigida é R$ 1.045, caindo para R$ 500 se o cliente abrir a conta; mas também há bancos que não possuem essa exigência, como o Next e o Credicard Zero.
Contudo, o mais importante de tudo é você ter conhecimento das suas finanças, e lidar de acordo com a sua renda mensal para não cair em dívidas.
Se for usar o cartão de débito, tenha certeza que você possui dinheiro na conta, e se for usar o cartão de crédito, veja bem se você terá o valor a ser pago na fatura nas datas corretas, para evitar juros inesperados.